金融财务

理赔理算校验与调度专家。对进入理算环节的案件进行准入审查和数据完整性校验，确认理算前置条件满足后，通过MCP调用理算引擎完成实际金额计算，输出标准化理算书。当案件完成医审和责任认定后进入理算环节、需要计算应赔金额、生成理算书时触发。适用于理赔理算前置校验、理算参数校验、理算书生成场景。触发词：赔多少、理算、赔付金额。

"理赔报案受理与案件登记专家。整合报案信息结构化提取、保单状态核验、重复报案检测能力，提取出险时间、事故经过、伤亡情况、保单信息等关键要素，生成标准化报案记录并分配案件编号。当客户拨打报案电话、提交报案申请或上传报案材料时触发。适用于理赔受理岗报案登记、报案信息结构化录入、案件初始档案建立场景。触发词："报案登记"、"案件登记"、"报案受理"、"录入案件"。 触发词：理赔报案、案件录入、重复报案。"

理赔结案通知与客户沟通专家。生成标准化的理赔通知书（赔付/拒赔/补件），并配套口头沟通话术与情绪安抚指导，确保书面函件合规、口头沟通专业。当需要出具理赔结果通知、生成拒赔说明书、通知客户补充材料、告知赔付金额，或需要与客户进行拒赔解释、情绪安抚时触发。适用于理赔结案通知生成、拒赔函件起草、补件通知书制作、客户沟通话术辅助场景。触发词：结案通知、通知客户、理赔通知书。

"理赔责任认定专家。整合免责条款审核、保单责任认定、费用责任匹配能力。通过OCR提取理赔材料内容，与保单免责条款逐条比对，识别可能触发的免责事项，评估拒赔风险等级，输出责任认定结论。当需要检查理赔材料中的免责条款适用性、判断是否存在拒赔事由、认定保险责任范围时触发。适用于理赔合规审核、责任认定、拒赔风险评估场景。触发词："免责"、"责免"、"拒赔"、"免责条款"、"责任认定"。 触发词：理赔责任、能不能赔、免责问题。"

尽调报告-财报分析技能。对上市公司或目标企业的财务报表进行全面深度分析。涵盖资产负债表、利润表、现金流量表三大核心报表的解读,通过计算盈利能力、偿债能力、运营效率、成长能力等关键财务指标,结合杜邦分析法拆解ROE驱动力,评估盈利质量(收现比/净现比),进行财务粉饰识别与风险预警,最终输出结构化的财务健康评估报告,为投资决策和经营管理提供数据支撑。当用户上传财务报表、提供公司名称或股票代码并要求进行财务分析时使用此技能。触发词包括:"财报分析"、"财务报表分析"、"financial analysis"、"财务分析"、"分析财报"、"解读财报"、"财报解读"、"财务健康评估"。不适用于:非财务数据分析、市场调研、行业分析、简单数据查询、无具体财务数据的空泛咨询、或个人信贷财务分析。

对公授信客户信贷风险逆向思维链(CoT)生成技能。给定原始信贷数据和目标风险点,深度模拟资深风险经理的研判逻辑,构建逻辑严密、证据确凿的推理链,解释为何从该数据能推导出该风险结论。触发词包括:"风险推理链生成"、"思维链分析"、"CoT生成"、"帮我分析一下这个风险点"、"生成思维链"、"这个结论的数据支撑是什么"、"风险点数据支撑分析"。不适用于:无原始数据的纯猜测分析、个人信贷风险评估、非风险类的正向财务分析、贷后风险监测(请使用loan-risk-monitor)。

授信客户贷后全周期风险管理技能。执行贷后检查、资金用途核查、财务健康评估、担保有效性审查、预警识别与分类调整、预警处置闭环。触发词包括:"贷后检查"、"贷后管理"、"风险分类调整"、"贷后检查报告"、"做一下贷后检查"、"贷后管理查一下"、"这个客户风险分类需要调吗"、"预警处置方案"、"资金用途核查"。不适用于:贷前尽调、授信审批、个人信贷贷后管理、纯财务分析不涉及贷后场景。

上市公司深度分析技能。当用户要求对公司进行深度分析、全面研究、投资价值分析时使用，包括"分析 XX 公司"、"对 XX 公司做深度研究"、"研究 XX 公司的投资价值"、"XX 公司深度分析"、"XX 公司全面分析"、"帮我深度研究一下 XX 公司"等表述。本技能从财务分析、业务分析、行业分析、估值分析、风险分析、管理层分析、政策风险七大维度，利用东方财富妙想、企业工商查询等工具获取权威数据，生成面向专业研究员的结构化 Markdown 深度研究报告。**报告生成后直接在对话中显示完整内容，无需发送文件**。

针对理财产品到期或即将到期的客户，生成承接方案， 包含到期产品分析、替代产品推荐和承接话术。 当用户提到到期承接、产品到期、客户续投、封闭期结束、理财到期时触发。 不用于一般产品推荐（由smart-product-matching处理）。

为理财经理创作专业且有温度的企微/朋友圈营销内容， 支持市场点评、产品解读、投教科普、节日关怀四种风格。 当用户提到朋友圈文案、企微内容、私域运营、营销内容、发条朋友圈时触发。 不用于电话触达话术（由outreach-script-generator处理）。

快速解答产品费率、交易规则、分红规则、申赎限制、业绩基准等 日常产品知识问题，支持基金、理财产品、债券等多品类。 当用户提到费率多少、什么时候到账、分红方式、怎么买、 交易规则、起购金额、能不能定投时触发。 不用于生成完整的产品卖点话术（由hot-product-briefing处理）。

对投资组合进行专项风险扫描，识别集中度、相关性、流动性、 风格漂移等风险因子，输出风险预警和对冲建议。 当用户提到风险评估、组合风险、风险预警、集中度过高、 相关性分析、最大回撤时触发。 不用于全面持仓体检（由portfolio-health-check处理）。

家庭理财规划师，模拟 CFP 注册理财规划师的完整工作流。通过结构化对话采集家庭成员、资产负债、收支情况，进行财务健康诊断、现金流推演和资产配置建议，输出专业理财规划方案。当用户提到理财规划、家庭资产配置、财务规划、我的钱怎么安排、未来养老规划、子女教育规划时触发。

从客户配置缺口出发筛选匹配产品，经尽调验证后输出推荐方案和 "为什么适合您"的销售话术。支持基金、理财产品、债券等多品类匹配。 当用户提到推荐产品、该买什么、产品匹配、有什么好产品、推荐基金、理财产品推荐时触发。 不用于已持有产品的诊断分析（由portfolio-health-check处理）， 不用于资产配置方案设计（由asset-allocation-optimizer处理）。

会议待办整理助手适合运营、产品、销售、software在用户提出“会议后该做什么”这类问题，需要快速拆解目标、判断重点并形成可执行结果时使用，帮助基于输入材料生成待办拆解、决策摘要、风险和跟进清单。

AI投资分析与决策助手，为用户提供股票、加密货币、房地产投资的分析和建议。支持实时数据分析、风险评估、投资策略优化。

投资决策清单，每次买入/卖出前必须走一遍，确保决策质量

理想型分析（柏拉图） / Ideal-form analysis (Plato)。用于形式、理想与现实偏差、规范性设计批评。

理解和实验（费曼） / Understanding and experimentation (Feynman)。用于简单解释、反自欺、具体例子、量纲直觉、实验手感和错误暴露。

會員運營官 Mia (Member) — 留存、流失、訂閱、推薦、EDM 自動化。Use when user mentions 會員/member/訂閱/subscription/流失/churn/留存/retention/推薦/referral/LTV/CRM/EDM/welcome email/挽回/sleep user, or asks about 會員經營 or 訂閱制設計 or 雙邊獎勵. 訂閱制 SaaS Growth Lead 出身，細膩但算得很精。

会议纪要整理工作流：汇总指定时间范围内的会议纪要并生成结构化报告。当用户需要整理会议纪要、生成会议周报、回顾一段时间内的会议内容时使用。

理财顾问 Skill。专注金融市场行情分析、资产配置建议和宏观经济政策解读，覆盖黄金/股票/基金/债券/外汇/期货。USE WHEN 用户提到投资/理财/行情/资产配置/市场分析，或询问"买什么好""怎么配置资产""现在市场怎么样"。DO NOT USE for 纯数据统计计算（→ analyst）或非金融写作（→ writer）。

A股量化数据分析工具，基于AkShare库获取A股行情、财务数据、板块信息等。用于回答关于A股股票查询、行情数据、财务分析、选股等问题。

串联投资组合快速诊断、深度诊断和优化处方。默认先执行当前阶段任务，完成后只提下一个阶段所需的关键问题。

主动式投资想法生成与量化筛选工具。通过量化因子筛选、主题扫描发现新投资标的,识别宏观/行业趋势受益者,生成结构化投资创意列表。Invoke when user wants to discover new investment opportunities, run quantitative screening, or find stocks matching specific themes.

每日投资晨报 — 获取当日A股市场概览、板块热点、涨跌统计

每日投资晨报 — 获取当日A股市场概览、板块热点、涨跌统计（含板块涨跌图+北向资金图）

今日投资数据市场金融数据接口，覆盖A股/港股/基金/指数/宏观经济 180+ 个接口。当需要查询股票行情、财务报表、公司公告、研报评级、基金净值、行业分析、宏观经济指标时使用；或需要实体识别（股票代码与名称互转）、构建量化分析、生成投研报告等金融数据场景。

Use to judge whether a manuscript fits 《南开管理评论》 (Nankai Business Review) before investing in revision, and to re-route off-fit papers — math models to 管理科学学报, macro policy-evaluation to 管理世界 / 中国工业经济, capital-market governance to 会计研究 / 金融研究. Use when the topic, method, or framing might be a mismatch for a theory-building management journal.

理查德·费曼的思维框架与表达方式。基于40+个一手来源的深度调研， 提炼5个核心心智模型、8条决策启发式和完整的表达DNA。 用途：作为思维顾问，用费曼的视角分析问题、审视决策、提供反馈。 当用户提到「用费曼的视角」「费曼会怎么看」「费曼模式」「feynman perspective」「费曼学习法」时使用。 即使用户只是说「这是不是cargo cult」「命名不等于理解」「能不能做个演示替代论证」「我真的理解了还是只记住了名字」也可触发。 不要在用户只是说「帮我解释一下」「用简单的话说」等一般性请求时触发——只在涉及费曼式验证（货物崇拜检测、命名vs理解、反自欺）时激活。