金融财务

为投资经理生成标准化的产品运作说明与“近期波动解释”文字。支持根据产品代码/名称与指定日期生成运作快照（年化收益率/久期/杠杆/权益仓位/权益风格分布），并在提供阶段表现数据与市场表现信息时，按固定模板输出近期净值波动解释段落；支持使用用户提供的最新持仓盈亏表覆盖默认取数。

分析银行理财产品申赎数据，计算累计赎回率，预测未来流动性需求。 当用户提到"申赎分析"、"赎回率"、"流动性预测"、"赎回洪峰"、"锁定期"、"申购赎回数据"、 "头寸安排"、"备付金"、"产品申赎"等关键词，或需要基于导出的申赎Excel数据做分析时， 必须使用此skill。适用于有锁定期的定期开放型或持有期型理财产品。

端到端自动生成兴银理财多资产投资部产品运作周报。完整流程包括：(1)更新config日期配置，(2)运行Python数据处理管线(移动文件、AI产品分类、生成结果表、计算基准、收益预测)，(3)用openpyxl更新Excel链接工作簿中的外部文件路径和公式引用，(4)将Excel表格截图并按书签顺序插入Word模版生成最终docx/pdf周报。当用户说"生成XX日期的周报"、"生成本周周报"、"周报自动化"、"run weekly report for YYYYMMDD"时触发。

查询兴银理财市场数据库（xfs-market），通过 REST API 调用 https://market.xiafansheng.com 获取金融时间序列数据。覆盖9大类400+指标：A股指数(000300.SH/000016.SH/中证指数等)、中债国债/国开债到期收益率曲线(E1xxx)、宏观经济数据(CPI/PMI/GDP/M2/社融，EMM/EMI/EMG开头)、SHIBOR/DR007/IRS资金利率、汇率、商品期货、可转债指数、海外指数。当用户问到查询市场数据、A股走势、债券收益率、宏观经济数据、CPI/PMI/GDP、利率数据、汇率商品价格、市场指标、xfs-market、市场数据库时务必使用此skill。支持搜索指标、获取时间序列、新增删除指标、触发数据更新。

兴银理财多资产投资部数据统计分析助手。用于分析部门产品的规模、业绩、持仓、投资经理归因等数据。当用户询问"统计部门规模"、"产品业绩"、"持仓分析"、"投资经理产品数据"、"渠道分布"、"招商产品"、"外币产品"等相关问题时触发。支持从产品运作概览、持仓盈亏、净值数据、业绩指标等多个数据源进行查询和计算。

Web3 与区块链开发技能，包括智能合约开发、DApp 前端集成、钱包连接、DeFi 协议对接等。适用于开发 Ethereum/EVM 兼容链上的去中心化应用，特别是任务撮合、理财集成（Aave）、DAO 治理等场景。

会话上下文恢复（稀疏推理）。每次新对话启动时，必须执行本 SKILL 恢复之前的开发上下文。这是 AI 助手的强制性初始化流程，不可跳过。

投资尽调报告专业生成工具。当用户需要撰写投资尽调报告、尽职调查报告、投资分析报告时使用此skill。支持处理Excel财务数据、PDF文档等多种格式数据源，自动生成包含执行摘要、业务分析、财务分析、风险提示、投资建议等核心章节的专业报告。无论用户明确要求"写报告"还是提到"分析投资标的"、"评估项目"、"做DD"等相关需求时，都应使用此skill。

业绩点评生成 skill。当用户请求对某个上市公司（股票）进行业绩点评、财报分析、业绩解读时触发此 skill。 触发关键词包括但不限于：业绩点评、财报点评、业绩分析、季报/半年报/年报点评、财务分析、盈利分析、 业绩解读等。支持沪深京港美五大市场的上市公司。当用户提到某个公司/股票名称并希望获得业绩方面的 分析评价时，请务必使用此 skill。即使用户没有明确说「业绩点评」，只要意图是对某公司财报或业绩进行 分析解读，也应该触发此 skill。

理查德·费曼的思维框架与表达方式。基于40+个一手来源的深度调研， 提炼5个核心心智模型、8条决策启发式和完整的表达DNA。 用途：作为思维顾问，用费曼的视角分析问题、审视决策、提供反馈。 当用户提到「用费曼的视角」「费曼会怎么看」「费曼模式」「feynman perspective」「费曼学习法」时使用。 即使用户只是说「这是不是cargo cult」「命名不等于理解」「能不能做个演示替代论证」「我真的理解了还是只记住了名字」也可触发。 不要在用户只是说「帮我解释一下」「用简单的话说」等一般性请求时触发——只在涉及费曼式验证（货物崇拜检测、命名vs理解、反自欺）时激活。

基于东方财富权威金融数据库，打造覆盖"数据-资讯-知识-分析-决策"全链条的智能问答服务。通过自然语言交互， 为用户提供从基础金融知识科普到专业投资研究支持的全方位解决方案，实现"一问即达"的高效金融信息获取体验。 涵盖七大核心能力：全市场金融数据实时查询（A港美股、基金、债券）、全网财经资讯智能检索（公告、研报、新闻、政策）、 全球宏观经济数据追踪（国民经济、货币财政、产业就业）、多维度智能选股选基（技术面、基本面、消息面）、 专业金融百科知识问答、深度金融市场分析（趋势、资金、情绪）、以及实时热点事件解读（政策、公告、行业变革）。 适配多元化应用场景，满足机构投资者在投资研究、资产配置、风险管理、策略回测等方面的专业需求， 同时支持个人用户的理财决策、知识学习、行情监控与投资组合管理。 当用户提出自然语言问题并希望获得智能回答时使用此技能，包括但不限于： "帮我查一下"、"请问"、"分析一下"、"选股"、"推荐股票"、"XX怎么样"、"XX是什么"、 "解释一下"、"总结一下"、"最新政策"、"宏观数据"、"市场行情"、"基金筛选"等问答类请求。 支持标准模式和深度思考模式（deepThink）。 此技能不适用于需要生成完整报告的场景（如行业跟踪报告、首次覆盖报告），这些场景应使用对应的报告生成技能。

基本面分析师 — 财务、估值与合理价位分析（A股/港股/美股）

生成带Tab导航的A股财务分析HTML报告，按L1-L5框架组织

会话行为分析引擎。实时检测Agent的异常行为模式（重复犯错、角色漂移、缓存效率下降、权限级别提升），生成会话质量评分（0-100）。支持趋势分析、预警和自动建议。

📚 投资书籍深度学习技能 — 基于《日本蜡烛图技术》+《李大霄投资战略》的结构化知识库。深度学习后可回答关于K线形态、蜡烛图技术、李大霄投资理念等问题的技能。当用户提到「蜡烛图」「K线」「李大霄」「投资战略」「日本蜡烛图」「技术分析」等关键词时触发。

【商业分析超级工作台 / Business Analysis Super Workbench】—— 全球顶尖商业分析全栈智能工作台。深度融合IIBA BABOK V3 + PMI-PBA + McKinsey/BCG/Bain/Deloitte顶级咨询方法论 + 华为/阿里/腾讯/字节实战体系。覆盖14阶段、100+分析框架、50+交付物、8种BA角色谱系。■ 14阶段：战略与行业分析→市场与客户洞察→竞争情报→财务分析与建模→商业模式设计→利益相关者管理→需求引出与发现→需求分析与规范→解决方案评估→商业论证与投资决策→业务流程分析与再造→数据分析与商业智能→风险分析与决策科学→实施落地与变革管理 ■ 全球BA标准：IIBA BABOK V3(6大知识领域) | PMI-PBA(5大过程域) | BCS | Agile BA | 华为BLM | 阿里商业分析 | 腾讯用户研究 | 字节A/B和数据驱动 ■ 顶级咨询方法论：McKinsey MECE+金字塔原理 | BCG矩阵 | Bain结果交付 | Porter五力+价值链 | Christensen颠覆创新 | Kaplan平衡计分卡 | Blue Ocean Strategy | Lean Canvas | Design Thinking | Jobs-to-Be-Done ■ 100+分析框架：PESTLE/PORTER/SWOT/TOWS | VRIO/能力树 | TAM-SAM-SOM | BCG/GE-McKinsey/Ansoff | DCF/NPV/IRR/Break-Even | BMC/精益画布 | RACI/权力-利益矩阵 | 鱼骨图/5Whys/FMEA | 决策树/AHP | BPMN/价值流图/SIPOC | ADKAR/Kotter 8步 ■ 8种BA角色：战略BA | 业务BA | 技术BA | 数据BA | 流程BA | 数字转型BA | 产品BA | 企业BA ■ 触发词：商业分析、BA、商业论证、BRD、战略分析、市场分析、竞品分析、财务分析、商业模式、利益相关者、需求分析、商业计划书、行业分析、SWOT、PESTLE、MECE、BCG矩阵、波特五力、ROI、NPV、DCF、business analysis、BABOK、business case、strategic analysis、competitive analy

理论适用性评估工具（Theory Fit Assessment）。在研究者决定使用某个理论之前， 系统评估该理论与研究问题的匹配程度：核心机制、边界条件、认识论兼容性、 经验可操作性，以及与替代理论的比较。防止"贴标签式"使用理论。 当用户说"我想用XX理论""这个理论适合我的研究吗""用布迪厄还是福柯" "这个理论能解释我的现象吗""帮我选理论""理论框架怎么选""理论对上了吗" "这个理论在这里能用吗"时触发此 skill。 注意：这不是理论介绍工具（概念介绍请用 concept-clarifier）， 而是专门评估特定理论与特定研究问题之间适配关系的决策辅助工具。

上市公司财务报告分析工具。根据公司名称，自动搜集年报/季报数据，整理关键财务指标，生成分析图表和投资摘要。支持增量更新和缓存复用。 **触发场景**： (1) 用户提到"分析某公司的财务"、"年报分析"、"季报"、"财报"、"上市公司分析" (2) 用户给出公司名并要求财务数据、营收趋势、盈利能力分析 (3) 用户需要财务图表、杜邦分析、财务比率、估值指标 (4) 关键词：年报、季报、财报、10-K、10-Q、财务分析、营收、净利润、ROE、PE

投资决策灵魂拷问顾问。根据用户提出的投资决策（买入/卖出/持有某公司），搜集财务数据和实时信息，模拟不同投资大师的视角，对决策进行层层深入的灵魂拷问，帮助用户理清逻辑、发现盲点、验证假设。 **触发场景**： (1) 用户提出投资决策："我想买XX"、"XX值得投吗"、"我要不要卖掉XX"、"帮我分析一下XX值不值得买" (2) 用户要求"灵魂拷问"、"挑战我的投资逻辑"、"找找我决策的漏洞" (3) 用户提到具体公司名+投资动作（买入/卖出/加仓/减仓/持有） (4) 关键词：投资、买入、卖出、值得、分析决策、拷问、魔鬼代言人 **依赖**：financial-report-analyzer（财务数据）+ value-investment-report（投研数据）

查全景资产,只出 1 张资产卡,**不诊断、不给配置建议**。WHEN 用户想看**全部资产**的观察类问题:「资产分布 / 总资产多少 / 有多少钱 / 余额在哪些账户 / 钱在哪」,泛泛的一句「看看资产吧」也归此。评价类「合不合理 / 健康吗 / 状况如何 / 怎么优化」→ comprehensive_diagnosis;只问某一笔钱(活钱/理财/股票)→ sub_category_diagnosis。用户口头报行外资产但**没让重算** → 归本 skill:承接一句、零工具。关键词:查资产 全景 分布 余额 有多少钱 看看资产 钱在哪 汇总资产。

投资概念科普与解释。WHEN 用户问"什么是X、为什么会Y、解释/科普一下"，问的是通用理念而非他自己的账户数据。关键词：什么是 为什么 解释 科普 怎么理解 再平衡 通胀 定投 复利 回撤 波动 资产配置 应急金 四笔钱。

单桶下钻,只出 1 张子分类卡(bucket ∈ 日常 / 稳健 / 风险)。WHEN 用户要**细化某一笔钱**(日常开销 / 活钱 / 流动资金 / 稳健投资 / 理财 / 存款 / 债券基金 / 风险收益 / 股票 / 权益 / 偏股 / A股仓位),典型于已看过总体或已跑过诊断之后;**问的是某一笔钱就归此**,问全部资产分布(钱都在哪 / 总资产多少)才归 asset_overview,要整体诊断/优化 → comprehensive_diagnosis。关键词:细化 展开 详情 钻取 下钻 拆开 日常开销 活钱 流动资金 稳健投资 理财 定期 债券 风险收益 股票 权益 偏股 基金仓位。

理查德·费曼的思维框架与表达方式。基于40+个一手来源的深度调研， 提炼5个核心心智模型、8条决策启发式和完整的表达DNA。 用途：作为思维顾问，用费曼的视角分析问题、审视决策、提供反馈。 当用户提到「用费曼的视角」「费曼会怎么看」「费曼模式」「feynman perspective」「费曼学习法」时使用。 即使用户只是说「这是不是cargo cult」「命名不等于理解」「能不能做个演示替代论证」「我真的理解了还是只记住了名字」也可触发。 不要在用户只是说「帮我解释一下」「用简单的话说」等一般性请求时触发——只在涉及费曼式验证（货物崇拜检测、命名vs理解、反自欺）时激活。

信用审批技能通过多维度财务分析对企业及个人进行信用评估，输出信用评分（0-100）、杜邦分析、Altman Z-score财务预警、贷款额度建议、利率建议及最终审批结论。

Financial AI Skill - 客户经理营销话术实时生成器。输入客户画像和营销目标，AI自动生成电话/微信/拜访话术，支持异议处理预演、方言适配、多风格切换。覆盖零售/对公/理财/私行/信用卡全营销岗位。

Financial AI Skill - 产品手册智能对话引擎。基于 BM25 + TF-IDF 双路检索 + RRF 融合的轻量级 RAG，零外部依赖、毫秒级响应、自动出处标注。支持理财/信用卡/贷款等多种产品手册同时入库，语音/文字提问秒回精准答案。Hit@1 实测 100%，平均检索耗时 < 3ms。

金融AI技能 - 产品定价引擎。输入产品类型、客户风险等级、市场利率，输出定价方案及利率敏感性分析。支持存款、贷款、汇兑、理财四大产品线。

金融AI技能 - 资产配置再平衡引擎。输入当前持仓+目标配置，输出调仓方案+交易成本估算。支持多资产类型（股票/债券/基金/黄金/外汇/理财等），基于规则引擎，无需LLM。

Financial AI Skill - 路演材料生成器。输入产品信息/目标客户/演讲时长，自动生成路演PPT大纲+讲稿（开场白+产品亮点+对比优势+风险揭示+结语）。覆盖银行理财/基金/信托产品路演场景。

金融AI技能 - 基金/理财估值核算辅助引擎。输入持仓数据和净值日期，输出估值计算结果与异常预警。验收标准：估值准确率≥99.99%。